Россияне спешат оформить семейную ипотеку до изменений

С 1 февраля 2026 года правила получения семейной ипотеки ужесточатся. Отныне оба супруга будут обязаны выступать созаемщиками, что соответствует принципу «одна семья — одна ипотека».

После объявления об этих изменениях в конце октября 2025 года количество заявок по программе резко возросло. Ажиотажный спрос сохраняется.

По данным «Дом.рф», до новостей об ужесточении еженедельно подавалось около 49 тысяч заявок на семейную ипотеку. В ноябре и декабре 2025 года этот показатель вырос до 53–60 тысяч. В декабре был установлен исторический рекорд — 161 тысяча выданных ипотечных кредитов по всей стране.

Всего за 2025 год россияне приобрели в ипотеку почти миллион квартир. Из них 611 тысяч были куплены по льготным программам на сумму 3,5 триллиона рублей. Это на 4% больше, чем в 2024 году.

В 2024 году наблюдался всплеск спроса перед отменой льгот в июле. После этого на рынке наступило затишье, а эксперты прогнозировали спад из-за высокой стоимости жилья. Однако анонс новых ограничений снова вызвал ажиотаж.

Многие пары стремятся успеть оформить вторую семейную ипотеку, а некоторые — первую, чтобы до 1 февраля 2026 года один из супругов сохранил право на кредит по ставке до 6%.

Базовые требования для участия в программе остаются прежними. Право на льготный заем имеют граждане России при наличии одного из условий:

• ребенок в возрасте до шести лет включительно;
• двое или более несовершеннолетних детей;
• ребенок с инвалидностью.

Возраст ребенка определяется на дату подписания кредитного договора. Родители усыновленных или удочеренных детей также могут воспользоваться льготой.

Ключевое изменение касается состава заемщиков. Оба супруга станут созаемщиками, за исключением случаев, когда один из них не является гражданином РФ — такой супруг не может участвовать в сделке.

Для пар, уже оформивших ипотеку до вступления новых правил, сохраняется возможность получить второй льготный кредит после 1 февраля 2026 года, но с ограничениями.

Повторную семейную ипотеку без препятствий можно оформить, если первый кредит был взят до 23 декабря 2023 года. Если заем получен после этой даты, необходимо полностью погасить предыдущий кредит и иметь еще одного ребенка, родившегося после оформления первой ипотеки.

Это изменение усложнит процесс для части заемщиков, но не создаст критических проблем. Семьи, взявшие ипотеку до 2023 года, не столкнутся с новыми правилами. Те, кто оформил кредит в 2024–2025 годах, могут успеть подать заявку на второй до февраля 2026.

Эксперты отмечают, что дифференцированные ставки пока не применяются, их запуск планируется в первом квартале 2026 года. Заемщики, получившие ипотеку до 23 декабря 2023 года, смогут повторить эту операцию и после февраля. Те, кто успел оформить кредит в 2024–2025 годах, активно подают заявки до вступления новых норм.

Более значимым последствием станет усиление влияния кредитной истории обоих супругов.

Если у одного из супругов испорчена кредитная история, банк может отказать в выдаче семейной ипотеки. До 1 февраля 2026 года семья могла оформить кредит на того, чья репутация лучше. После этой даты под угрозой отказа окажутся пары, где у кого-то есть проблемы с кредитованием, а также семьи, уже использовавшие программу в 2024–2025 годах: по льготной ставке они смогут приобрести только одну квартиру.