За списание долгов обманутый платит дважды

Заёмщики, не справляющиеся с выплатами, часто становятся жертвами рекламы компаний, обещающих полное списание задолженностей. Эти посредники, известные как «раздолжнители», часто рекомендуют клиентам прекратить общение с банками и сразу начать процедуру банкротства. Результатом может стать потеря денег и времени, как показывает личный опыт жителя Мурманска.

По данным РИА Новости, общая сумма долгов россиян по кредитам и займам по итогам 2025 года достигла 45 триллионов рублей. Эксперты связывают это с тем, что в прошлом году кредиты служили ключевым драйвером спроса. Хотя ключевая ставка снизилась с 21% до 15%, она остаётся высокой для сдерживания кредитного роста. Банки ужесточают требования, а Банк России усиливает контроль за долговой нагрузкой.

Параллельно растёт число банкротств физлиц и ИП. Согласно Федресурсу, в 2025 году таких случаев зафиксировано 568 тысяч, что на 31.5% больше, чем годом ранее. Если ранее банкротство рассматривалось как крайняя мера, то сейчас вокруг него формируется сомнительный бизнес, наносящий ущерб добросовестным гражданам. Кредитные организации отмечают опасную тенденцию: люди в сложной ситуации верят рекламе, продвигающей банкротство как лёгкое решение проблем.

Житель Мурманска Александр в 2023 году взял несколько кредитов на ремонт квартиры. Полтора года выплаты шли стабильно, но ситуация резко изменилась после смерти отца, помогавшего с платежами, и ухода жены в декрет. Доход семьи учителя истории стал катастрофически недостаточным. В поисках выхода он наткнулся на рекламу о списании долгов и обратился в компанию, имеющую филиалы по всей стране.

Консультанты убедили мужчину, что всё решается через банкротство, и строго запретили общаться с кредиторами. Александр последовал совету, хотя звонки коллекторов с угрозами не прекращались. Посредники заявили, что подадут жалобу в ассоциацию коллекторских агентств. Звонки со временем прекратились, но прямую связь с действиями юристов мужчина не установил.

Ему предложили две услуги: банкротство за 150 тысяч рублей и заключение мирового соглашения с одним из банков за 40 тысяч, чтобы сохранить ипотечную квартиру. Платежи оформили в рассрочку на год, пообещав начать работу уже через несколько месяцев. Однако компания пояснила, что активные действия начнутся только после полной оплаты.

Никакого прогресса не последовало. Банк, с которым Александр по совету «специалистов» не контактировал, обратился к нотариусу за исполнительной надписью. Этот документ позволяет взыскивать долг без суда. Судебные приставы арестовали все счета мужчины, оставив лишь прожиточный минимум, на который прожить было невозможно.

К тому моменту Александр уже заплатил посредникам 70 тысяч рублей. В ответ на его вопросы юристы лишь советовали ждать, пока «исполнительный лист закончится». Мужчина не увидел смысла в оплаченных услугах и решил напрямую обратиться в банки.

Первый кредитор предложил внести часть суммы и списать остаток долга по дисконту. С помощью друзей Александр собрал нужные деньги. Второй банк согласился на реструктуризацию, продлив срок кредита и снизив ежемесячный платёж. Арест со счетов был снят.

В банках отмечают рост числа пострадавших от действий «раздолжнителей». Единственным безопасным путём в сложной финансовой ситуации они называют прямой диалог с кредитором. Например, в Сбере за 2025 год 30 тысяч жителей Северо-Запада получили помощь в урегулировании кредитов.

Для заёмщиков существуют как законодательные меры поддержки, так и банковские программы. К первым относятся различные кредитные каникулы, в том числе для военнослужащих и лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию. Банки предлагают:

• реструктуризацию с временным снижением платежа;
• рефинансирование на более выгодных условиях;
• возможность однократного пропуска платежа;
• мировое соглашение при длительной просрочке.

С 2023 года работает стандарт комплексного урегулирования задолженности. Если у человека кредиты в нескольких организациях, он может обратиться в свой банк с просьбой реструктурировать долги со всеми кредиторами одновременно. Процедура занимает 30 дней. Банк России отмечает, что присоединение к стандарту добровольное, и сейчас к нему подключены несколько десятков кредиторов из сотен. Регулятор участвует в разработке законопроекта о придании механизму обязательного характера.

Эксперты дают следующие рекомендации заёмщикам, попавшим в сложную ситуацию:

• Немедленно обратиться в банк для выбора подходящей меры поддержки.
• Не верить рекламе, гарантирующей полное списание долгов, так как банкротство связано с серьёзными рисками, включая потерю контроля над счетами.
• Насторожиться, если компания требует предоплату, запрещает общаться с банком или предлагает сомнительные схемы.
• Помнить, что ни один посредник не может гарантировать 100% освобождение от обязательств, так как окончательное решение принимает суд.