Вклады против накопительных счетов: что выгоднее весной 2026

Весной 2026 года на рынке сбережений произошли заметные изменения. Банки начали снижать ставки по срочным вкладам, но при этом активно предлагают накопительные счета, с которых можно снимать деньги без потери процентов. По данным финансового маркетплейса «Выберу.ру», в апреле количество онлайн-запросов по накопительным счетам увеличилось на 22% по сравнению с мартом и на 10% по сравнению с апрелем прошлого года.

Накопительный счет отличается от вклада гибкостью. В отличие от срочного вклада, где досрочное снятие ведет к потере процентов, накопительный счет позволяет пополнять и снимать средства в любой момент. Как пояснили в пресс-службе ВТБ, проценты могут начисляться на ежедневный остаток или на минимальную сумму за месяц. При досрочном снятии вклада банк пересчитывает проценты по ставке до востребования — 0,01–1% годовых, отмечает Ирина Андриевская из «Выберу.ру».

Однако ставка по накопительному счету плавающая и может быть изменена банком. Сейчас средняя доходность таких счетов составляет 14–14,5% годовых, но это касается первых одного-двух месяцев, после чего ставка снижается. По словам Ирины Андриевской, постоянные клиенты могут рассчитывать на 11–12% годовых. В ВТБ подтверждают: приветственная ставка 13% на два месяца действует для сумм до 1 млн рублей, а после базовая ставка с надбавками составляет от 12 до 14% годовых.

Интерес к накопительным счетам эксперты связывают с высокой неопределенностью в экономике. «Люди предпочитают хранить деньги «под рукой» и зарабатывать на остатках, не теряя ни копейки при снятии», — объясняет Ирина Андриевская. Финансово активные клиенты, по наблюдению независимого консультанта Анны Осокиной, дробят крупные суммы по разным банкам, чтобы удерживать их в рамках промолимитов. Средний остаток на таких счетах — 150–250 тысяч рублей, что говорит о грамотном подходе.

Большинство банков устанавливают лимиты на суммы, с которых начисляются проценты. Для массового сегмента потолок — 1 млн рублей, для премиального — 10–15 млн. Минимальный порог обычно составляет 1000 рублей.

Эксперты подчеркивают, что вклад и накопительный счет не конкурируют, а дополняют друг друга. «Накопительный счет удобен для денег, которые могут понадобиться в любой момент, а для крупных сумм и долгосрочных накоплений вклад эффективнее, особенно при снижении ключевой ставки», — отмечает зампред правления банка «ДОМ.РФ» Алексей Косяков. Разница в ставках между краткосрочным вкладом и накопительным счетом сейчас невелика — около 1–2 процентных пунктов.

В пресс-службе ВТБ добавили, что оба инструмента сохраняют статус основного способа сбережений, несмотря на смягчение денежно-кредитной политики. В Сибирском ГУ Банка России напомнили: годовая инфляция составляет около 6%, и по прогнозу снизится до 4,5–5,5% в 2026 году. Ставки по вкладам в 12–14% компенсируют рост цен, но реальную доходность нужно оценивать с учетом будущей инфляции.

Для тех, кто выбирает между инструментами, эксперты дают несколько советов: