Пауза при выдаче наличных: банки борются с мошенниками
Банки усложняют процедуру снятия наличных
Клиенты банков могут столкнуться с новой практикой: при попытке снять крупную сумму в отделении кассир может попросить подождать и начать задавать уточняющие вопросы.
В будущем сотрудники банков получат право временно приостанавливать выдачу наличных, если у них возникнут подозрения, что клиентом манипулируют мошенники.
В настоящее время законодательство обязывает финансовые организации выдавать средства по первому требованию владельца счета, даже при очевидных признаках обмана.
Для изменения ситуации предлагается внедрить механизм «периода охлаждения», уже применяемый в банкоматах. При подозрительных операциях выдача денег может быть задержана на срок от нескольких часов до двух суток. Это время дается клиенту для того, чтобы он мог обдумать решение, посоветоваться с родными или уточнить детали.
Инициатива была озвучена на Уральском форуме кибербезопасности в финансах. По задумке, такая пауза должна защитить клиентов от мошенников, не позволяя им быстро вывести средства со счетов. Предложение уже поддержали МВД, Национальная система платежных карт «Мир» и ряд крупных банков.
Через кассу тоже не дадут?
Финансовый советник Татьяна Рощина в комментарии для MSK1.RU заявила, что новые ограничения на выдачу наличных через кассы являются логичным продолжением политики Центробанка.
Татьяна Рощина — экономист и финансовый советник с восьмилетним стажем работы в области личных финансов. Она является аккредитованным членом СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» и членом Ассоциации независимых финансовых советников.
На вопрос о том, ограничивается ли цель нововведений борьбой с мошенничеством, эксперт ответила:
«Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.
Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.»
Отвечая на вопрос о заинтересованности банков в таких мерах, Рощина отметила:
«Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.»
Что касается влияния на рядовых клиентов, эксперт пояснила:
«Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.
Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен. Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удаленных регионах.»
Рощина выделила группы, которые пострадают в первую очередь:
«В первую очередь, конечно, пожилые люди. Старшее поколение привыкло доверять бумажным деньгам. Попытка снять всю пенсию разом для распределения по «конвертам» может быть расценена алгоритмами банка как нетипичное поведение. Для пенсионера внезапный отказ банкомата — это не просто неудобство, а огромный стресс.
Пострадают жители малых городов и сёл. Там, где безналичная инфраструктура развита слабо, банкомат — единственный источник связи с деньгами. Если система заблокирует выдачу, человеку придется тратить время и деньги на поездку в ближайший офис банка с паспортом, что в сельской местности превращается в квест.
Пострадают и люди с низкой цифровой грамотностью. Для тех, кто не следит за изменениями в законах, блокировка станет шоком. Непонимание причин отказа порождает недоверие к банковской системе и заставляет людей еще активнее уходить в наличку при первой возможности.»
На вопрос о том, как быть в случае необходимости крупной суммы наличных для сделки, советник ответила:
«Конечно, сделки «из рук в руки» (авто, техника, мебель) требуют кеша здесь и сейчас. Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.»
Относительно туристов Рощина отметила:
«Конечно, есть риски для туристов. Особенно внутренние. На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.»
На вопрос о возможности избежать таких ситуаций эксперт сказала:
«Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность. Чтобы не остаться с пустым кошельком в важный момент, лучше заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.»
