ФНС списывает деньги с кредиток: почему так происходит

Вы заходите в приложение банка, чтобы успеть погасить долг по кредитке до конца беспроцентного периода. До дедлайна остаются часы. Вы переводите деньги, закрываете приложение с облегчением, а позже выясняется: банк начислил огромные проценты, а кредитная история испорчена, как у злостного неплательщика.

Куда делись средства? Их списала Федеральная налоговая служба в счет старых долгов. Россияне сталкиваются с этим все чаще.

Многие считают кредитную карту изолированным кошельком, к которому у государства нет доступа. Это заблуждение.

«Это никакой не произвол налоговиков или банков, а прямое следствие принудительного взыскания!» — говорит эксперт по налоговому комплаенсу Наталья Золототрубова.

Вице-президент Ассоциации юристов в сфере ликвидации и банкротства Владимир Кузнецов напомнил: очередность платежей закреплена в ст. 855 Гражданского кодекса РФ. Когда на счете гражданина скапливаются конкурирующие требования, закон устанавливает жесткую иерархию. Поручение налоговой инспекции на принудительное взыскание задолженности относится к третьей очереди, а обычное распоряжение клиента на погашение потребительского кредита — только к пятой. Гражданский кодекс эту очередь не изменит, как бы вы ни пытались закрыть кредитку.

Название «кредитная» не дает владельцу карты юридической брони, подчеркивает эксперт.

«Неиспользованный кредитный лимит нельзя приравнивать к собственным деньгам гражданина», — говорит Кузнецов.

Если деньги поступили на счет клиента, даже если это собственные средства, внесенные сверх лимита или для погашения задолженности, они попадают под удар. Исключение — защищенные законом социальные выплаты, алименты или пособия, список которых четко регламентирован ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ. Обычные деньги на картах иммунитета не имеют.

С 1 ноября 2025 года ФНС вправе взыскивать бесспорную налоговую задолженность граждан без обращения в суд. Но списанию предшествуют требование об уплате и решение о взыскании. Порядок предусмотрен статьей 48 НК РФ и разъяснен ФНС России.

Как не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей? Перед крупным пополнением кредитки проверьте задолженность и документы в личном кабинете ФНС, советует Кузнецов.

«Если списание уже произошло, запросить у банка выписку, основание операции и расчет процентов. Ошибочную сумму налога следует оспаривать в налоговом органе, а нарушения при проведении платежа — предъявлять банку. Для оценки конкретного случая нужны документы: одного сообщения о том, что деньги „ушли с кредитки“, недостаточно», — объясняет Кузнецов.

Судебный приказ можно отменить в 10-дневный срок с момента получения копии, говорит Золототрубова.

«При пропуске обратиться с ходатайством в суд о восстановлении срока. Можно письменно требовать от банка приостановить начисление процентов, оспорить сведения в кредитной истории при наличии отмененного судебного приказа, предоставив подтверждающие документы», — объясняет эксперт.

Главное правило, по словам Золототрубовой, — никогда не оставлять платеж до последнего и не вносить деньги на кредитную карту в самый последний день беспроцентного периода. Если откладывать пополнение до дедлайна, можно остаться не только без льготного периода, но и без самих денег, которые уйдут в счет долга.