Страховщики просят КС не платить за старые авто
Компания «Т-Страхование» направила жалобу в Конституционный суд, оспаривая отдельные положения Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховщик считает, что нормы закона нарушают его права, обязывая выплачивать суммы, превышающие установленный лимит, когда ремонт возрастного или редкого автомобиля физически невозможен.
По закону об ОСАГО, владелец автомобиля, пострадавшего в ДТП, имеет право на ремонт за счет страховой компании. Работы должны проводиться с новыми запчастями, в течение 30 дней и в сервисе не далее 50 км от места жительства. Для новых машин ремонт возможен только у официального дилера.
В исключительных случаях, например, при тотальном повреждении автомобиля или отсутствии подходящей станции, потерпевший может получить денежную компенсацию. Максимальная сумма выплаты по имуществу ограничена 400 тысячами рублей.
Проблема расчетов и запчастей
Лимит часто превышается из-за методики расчета ущерба, утвержденной Российским союзом автостраховщиков. Ущерб определяется с учетом износа деталей, что занижает реальную стоимость восстановления автомобиля.
Для старых автомобилей ситуация усугубляется дефицитом запчастей. Производители обязаны выпускать детали всего 10 лет, в то время как парк возрастных машин в России за последнее десятилетие вырос примерно на треть.
«Т-Страхование», столкнувшись с невозможностью отремонтировать такой автомобиль, выплатило клиенту денежную компенсацию. Однако суд признал эту выплату незаконной и взыскал с компании полную сумму убытков, которая оказалась выше страхового лимита.
Рост судебных выплат
Хотя подобные случаи составляют около 1% от общего объема выплат, их финансовое влияние на отрасль усиливается. По данным Центробанка, за девять месяцев 2025 года страховщики выплатили по судебным решениям 1,5 млрд рублей. За аналогичный период 2024 года эта сумма была на 50% меньше — 1,016 млрд рублей.
Общая картина выплат по ОСАГО также демонстрирует рост. За три квартала 2025 года страховые компании выплатили 140,1 млрд рублей, что на 12% больше, чем годом ранее. При этом количество страховых случаев осталось практически неизменным — около 1,37 млн. В результате средняя выплата на один случай увеличилась с 91,5 до 102,5 тысячи рублей.
Расходы на так называемое натуральное возмещение, то есть на ремонт, выросли еще заметнее — на 20%. За отчетный период страховщики направили автосервисам 8,1 млрд рублей против 6,7 млрд годом ранее.
Риски для страхового бизнеса
Каждый судебный прецедент, где взыскивается сумма сверх лимита, ставит под сомнение расчетные методики, одобренные регулятором. Массовость таких случаев может подорвать бизнес-модель, основанную на учете износа при оценке ущерба.
Обращение в Конституционный суд также связано с риском. Если суд признает практику учета износа дискриминационной и обяжет страховщиков оплачивать ремонт по фактической стоимости, компаниям придется пересматривать старые дела и сталкиваться с исками на десятки миллиардов рублей.
Позиция Российского союза автостраховщиков
В РСА подтвердили рост количества споров о выплатах по ОСАГО сверх установленного лимита. «Это связано в том числе с тем, что не всегда есть станция, на которой может быть отремонтирован автомобиль конкретного потерпевшего. Поэтому зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу», — отметили в союзе.
В организации указали на пробелы в законодательстве, где не прописан порядок действий страховщика при невозможности организовать ремонт. Для решения проблемы необходима подготовка более детального законопроекта.
«По данному вопросу мы находимся в диалоге с Банком России, представителями власти и страховыми компаниями. Мы надеемся, что изменения, предлагаемые для внесения, будут способствовать выработке более понятного механизма действий каждой из сторон, как в случае проведения ремонта, так и в случае, если происходит только выплата», — заявили в РСА.
Там также выразили опасение, что рост судебных взысканий сверх лимита в конечном итоге негативно скажется на всех страхователях. Страховые компании, неся дополнительные расходы, будут вынуждены закладывать их в стоимость полисов ОСАГО.
